每次给爱车交保险钱的时候，你可能都忽视了一点，那就是保险业务员都会按照你去年的出险情况给你算个费率出来乘到你的保险费中。
我们大多数人不关注是因为即便你出险次数多，保险上调的费用对于车险总额来说也只是皮毛，但是如果你在2015年之前没关注过的话，我有必要提醒你进入2016年1月1日以后你必须要关注了。我可不是危言耸听，不信你往下看。
2016年1月1日，车险改革将在全国范围内普遍展开。新的保险改革，都将带来三大变化：
1.基础保费由零整比决定
车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的“零整比”。零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高（零整比：具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值）。
以前车险价格=（车价×费率+基础保费）×调整系数。
新的保费价格=【基准纯风险保费÷（1-附加费用率）】×费率调整系数。
简单的说，就是以前车型不同，但是购置价格相同。保费可能相同。但是在以后，可能车购置价格相同，但是因为品牌的不同，风险不同。价格也就不同！
如果没说清楚我就举个例子，同样是售价均为30万元的大众和奔驰轿车，按照2105年的保费计算，两车的保险应该是差不多的，但是转眼进入2016年，奔驰的保费就要落出大众不止一条街，因为奔驰车的零整比要比大众高很多。
2.保费体现“奖优罚劣”原则
保费将根据被保险车辆近3年出险记录来确定，更好体现“奖优罚劣”原则。出险次数越少，享受的保费优惠越多；安全意识好、风险状况低的车主所承担的保费将下降。直接说就是：你出险越少，优惠力度越大。
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汽车出险频率对应保险费率新旧对比 |
|
无赔款优待级 |
老系数 |
新系数 |
|
连续三年不出险 |
0.7 |
0.6 |
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连续两年不出险 |
0.8 |
0.7 |
|
上年不出险 |
0.9 |
0.85 |
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新车 |
1 |
1 |
|
上年出险1次 |
1 |
1 |
|
上年出险2次 |
1 |
1.25 |
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上年出险3次 |
1.1 |
1.5 |
|
上年出险4次 |
1.2 |
1.75 |
|
上年出险5次及以上 |
1.3 |
2
|
下面我们以一辆价值15万元的家用轿车为例，新车保险费用为5000元左右，那么对比一下前后的出险次数和上浮金额（表格内卫粗略计算，仅作参考）
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汽车出险频率对应保险费（5000元保费为例） |
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出险次数 |
老保费（元） |
新保费（元） |
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上年出险1次 |
5000 |
5000 |
|
上年出险2次 |
5000 |
6250 |
|
上年出险3次 |
5500 |
7500 |
|
上年出险4次 |
6000 |
8750 |
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上年出险5次及以上 |
6500 |
10000
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新车在上一年没出险，保费享85折优惠；连续2年没出险，保费享7折优惠；连续3年没出险，保费享6折优惠。
3.按折旧后的车辆价格交付保险
改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格，例如一辆新车的价格是20万元，使用5年后实际价值为10万元。按照之前的车险条款，车主投保车损险需按20万元支付保费，改革后就按10万元来交保费。
给广大车主的忠告：保险的改革也给我们广大的车主提了个醒，开车要随时保持“小心”的心态，打起百分之百的精神上路，更不要危险驾驶。出了事故走保险一次可以，两次可以，多了的话第二年就等着交巨额保费吧，所以您回家拿着算盘或者计算器敲打一下，到底是小剐蹭自己修车划算还是走保险划算呢？。还有就是在选择品牌上要慎重，不要为了面子东拼西凑钱去买豪华品牌，到时候连保险都要借钱交了。
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