但家用型保险如果换做营运车辆保险，保费要增加1.5倍左右

    滴滴出行、优步都表示，由网约车平台统一为司机购买相应的保险

 

    “网约车终于有了合法‘身份证’，可是我买的保险是不是也要变了？”关于网约车的话题持续发酵，而最近，网约车司机小彭的朋友圈里都在讨论“保险”这个问题。

 

    原本私家车购买的家用型保险，能不能作为网约车运营时的安全保障？选择开网约车，保险公司会不会要求换做营运车辆保险？

 

    一时间，“保险”成了大家还要不要继续开网约车的一道新坎。

 

    网约车司机：

    兼职做网约车司机

    保险也要变吗

 

    网友“小安”有一辆买了两年的飞度车。平时当作代步车，上下班开开。

 

    前两天，他注意到一条消息：《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》发布，私家车做网约车将迈入“合法时代”。

 

    这让之前一直在纠结“要不要开网约车”的小安有点心动。小安做的是销售，平时的工作时间比较有弹性。兼职做网约车，时间上合适，也能赚点外快。不过，网约车衍生出来的保险问题却让他有点犹豫。

 

    小安说，自己的车是私家车，买的是家用型保险。做网约车之后，车辆要登记成为“预约出租客运”。那么，保险是不是也要变更为营运车辆的保险？“如果要变，这样一来一去，一年的保费要上涨不少呢。”

 

    网约车司机小徐和小安有一样的担忧。“和乘客一样，做司机同样关注安全。”小徐说，开车有安全隐患，平时小擦小碰免不了。万一出个大事故，保险就是一根救命稻草。

 

    “我之前也曾经和朋友圈里的其他网约车司机交流过，听说如果买的是家用型保险，如果在营运过程中出事故，保险公司可以依法拒赔。不知道这是不是真的？”

 

    的确，最近北京一“滴滴”网约车与小轿车发生交通事故，交通管理部门认定“网约车”全责；小轿车司机将“网约车”司机、车主、滴滴平台运营者及保险公司诉至北京市海淀区人民法院。其中，保险公司是否可以拒赔等成为合议庭审理的重要法律关系，在进一步审理中。法律界人士认为，这个案子属于新类型案件，涉及法律关系较为复杂。

 

    家用型保险

    若换做营运车辆保险

    保费要增加1.5倍左右

 

    这个案子最后的结果还不得而知，但小徐的担忧不无道理？

 

    有媒体报道，保监会此前也曾发文表示，目前有一定数量的非营运车辆以家用车性质投保，却有偿提供营运服务，且并未与保险公司就变更车辆使用性质协商一致。按照规定，这种车辆在营运过程中发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。

 

    浙江浙元律师事务所副主任张轶群认为，按照《保险法》的相关规定，购买了家用型保险的私家车在从事网约车的过程中出事故，保险公司是有权拒赔网约车出险，是符合当前保险监管规定的，也符合保险合同约定的。

 

    “目前，保险公司在接受投保时，分营运车辆保险和非营运车辆保险两种。如果私家车从事网约车行业，这实际上就是一种营运行为，这种网约车‘出租车化’的趋势值得关注，因为这在本质上已经改变了车辆使用性质。同时，保险公司在承保时，不知晓私家车是否注册了网约车，所以在进行商业车险报价时，依然按照非营运性质进行风险评估，确定保费。这也是一种拒赔的理由。”

 

    张律师建议，私家车如果做网约车生意，考虑到保障营运安全，以及今后万一出现事故后的赔偿责任，最好购买专门针对营运车辆的保险，规避风险，保障自己的权益。

 

    据了解，目前杭州大部分出租车的保险都由所在公司购买。一家出租车公司负责人告诉记者，在年份、车价等同等条件下，属于营运性质的出租车保费要比普通私家车贵1.5倍左右。

 

    “比如，我们公司出租车的被承运人险，一辆车一个月的保费就要180元，一个座位的责任限额是70万。而普通家用型保险的乘客责任险，有的车一个座位只保10万，4个座位保费一年100元都不要。”

 

业内人士：

建议全职司机买营运车辆保险

兼职司机购买责任险

 

    《暂行办法》中规定： 网约车平台公司承担承运人责任，应当保证运营安全，保障乘客合法权益。对此，也有网约车司机提出，能不能由网约车平台统一为司机购买相应的保险？

 

    昨天，钱报记者也咨询了滴滴出行以及优步这两家目前国内最大的网约车平台。两家平台都表示，已经在去年10月份实施了全新保险机制。

 

    前者与平安产险上海分公司合作，推出“滴滴平台司乘意外综合险”。后者与太平财险达成战略合作，太平财险将为Uber在中国量身定制保额为100万元人民币的新型“乘客意外险”。

 

    其中，“滴滴平台司乘意外综合险”保险覆盖了滴滴出行平台专车、快车、顺风车、巴士、试驾和企业级业务的司机和乘客，单人保额最高可达120万元人民币。保险方面实施先行垫付原则，解决司机和乘客的后顾之忧。

 

    另一方面，任何一条新政从出台到具体执行需要一个较长的时间过程，其中还有许多问题有待确定。比如网约车保费是否增长，是否会有新的保险产品应运而生？钱报记者也就这些问题咨询了多家大型保险公司，得到的答复大多是“还在研究制定之中”。

 

    对此，有保险业内人士给出建议，如果私家车主选择全职做网约车司机，可以将自己的保险更换为营运车辆保险。如果只是兼职做网约车司机，可以考虑购买相应的责任险，这样成本相对较低。